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全国122家村镇银行为高风险(占全部风险机构的29%)

时间:2022-06-22 11:16:32 来源:互联网作者:tbq

导读:本文是由tbq网友投稿,经过编辑发布关于"全国122家村镇银行为高风险(占全部风险机构的29%)"的内容介绍。

 随着河南村镇银行“取款难”事件发酵,市场将目光再度聚焦在了村镇银行这一群体上。尽管村镇银行业务规模不大,但在数量上已成为国内最多的一类银行。接下来了解这篇“全国122家村镇银行为高风险(占全部风险机构的29%)”。

 全国122家村镇银行为高风险

 根据中国银行保险监督管理委员会的数据,截至2021年底,全国约有1651家村镇银行,约占全国性银行业金融机构总数的36%。

 据企业预警统计,全国31个省(自治区、直辖市)分布了1600多家村镇银行。其中,山东和河北的村镇银行数量超过100家,分别为126家和110家;河南和贵州紧随其后,分别有86家和84家。

 近年来,由于区域优势和相对较高的存款利息,农村银行的存款产品受到了一些用户的青睐。然而,最近,随着互联网平台上存款产品的下架,档案利息产品的停止,结构性存款规模的压力等监管越来越严格,农村银行面临着收集存款的巨大压力,因为线下网点较少,资金来源渠道单一,综合实力较弱。因此,花式存款往往常见。

 与此同时,受各种因素的影响,一些农村银行的风险水平迅速上升,相关问题更加突出。据央行统计,截至2021年第二季度,122家农村银行是高风险机构,约占所有高风险机构的29%。为了化解风险,一些农村银行的合并和重组也在稳步推进。业内人士认为,在监管机构不断加强监管、加快风险处置的背景下,农村银行一体化改革将加快,优秀实体将有机会提拔,而劣质实体将在监管指导下顺利有序地退出市场。

全国122家村镇银行为高风险(占全部风险机构的29%)

 占全部风险机构的29%

 自2006年村镇银行试点工作启动以来,村镇银行在中国有着15年的发展历史。2006年12月,原银监会发布《关于调整放宽农村银行业金融机构准入政策,更好支持建设社会主义新农村的若干意见》,提出在湖北、四川、吉林等6个省(区)设立村镇银行试点。

 成立于2007年3月,由当地城市商业银行和民间资本公司共同组建的第一家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行,注册资本200万元。

 经过三年的试点项目,乡村银行进入了发展的快车道。2009年7月,原银行业监督管理委员会发布了《2009年至2011年新农村金融机构总体工作安排》,计划在3年内在全国设立1293家新农村金融机构。其中,农村银行占1027家。

 经过几年的发展,村镇银行已成为机构最多、单体规模最小、服务客户最基本、支持农业、支持小规模的小银行。数据显示,截至2021年底,共有4602家银行业金融机构。其中,一家开发性金融机构、两家政策性银行、6家国有银行、12家股份制银行、128家城市商业银行、19家私人银行、41家外资银行、1595家农村商业银行、23家农村合作银行、577家农村信用社和1651家村镇银行。据此,村镇银行数量约占金融机构总数的36%。

 从村镇银行分布区域来看,第一财经记者根据企业预警统计,千余村镇银行主要分布在全国31个省(自治区、直辖市),其中山东、河北、河南数量位居前三位;根据企业预警统计,千余村镇银行主要分布在全国31个省(自治区、直辖市),其中山东、河北、河南数量位居前三位;贵州、江西、山西、湖南、江苏、内蒙古、云南分别排名第四至第十,村镇银行数量分别为84家、77家、74家、73家、73家;青海、西藏村镇银行数量分别为5家和2家。

 从成立的时间来看,2011年是村镇银行成立最多的一年,达到286家。同年,原银监会发布了《商业银行村镇银行子公司银行管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)的草案,提出了村镇银行子公司银行模式,以应对发展阶段村镇银行数量不达标的情况。《临时措施》支持合格银行批量发起设立村镇银行,要求主要发起人的总资产不低于1000亿元,子公司银行需要绝对持有村镇银行。然而,《临时措施》尚未取得进展。

 今年,河南省也加大了农村银行建设的步伐。据了解,2011年,河南省新成立了23家农村银行,在中国排名第二,中部排名第一;村银行总数达到40家,覆盖全省51个县,位居中国前列。根据许昌市公安局此前发布的通知,该团伙涉嫌利用农村银行实施一系列严重犯罪,由河南新财富集团投资控股有限公司的实际控制人吕带领。

 此外,从注册资本的角度来看,乡镇银行的注册资本相对较低。根据有关要求,在当地(市)设立的乡镇银行的注册资本不得低于5000万元;在县(市)设立的农村银行的注册资本不得低于300万元;在乡(镇)设立的农村银行的注册资本不得低于100万元。相比之下,在新成立的私人银行时,监管机构要求最低注册资本至少10亿元,并要求主要私人资本股东持续盈利,净资产占总资产的比例。

全国122家村镇银行为高风险(占全部风险机构的29%)

 据企业预警统计,1651家村镇银行的注册资本分别为3000万元、5000万元和1亿元以上,分别为189家、265家和342家;广西平南桂银村镇银行有限公司注册资本最高,为人民币116.64亿元;最低者为汾西县太行村镇银行有限责任公司,人民币600万元。

 在总资本方面,根据不完整的统计数据,到目前为止,总资产超过70亿元,分布在不同地区,分别是北京顺义银座村银行有限公司、湘西长银村银行有限公司、广元贵村银行有限公司、临沂河东齐村银行有限公司、深圳福田村银座银行有限公司、中国正银村银行有限公司、江西赣州银座村银行有限公司。农村银行总资产超过1亿元,但并非所有农村银行都在盈利。

 在业绩方面,1000多家银行中,有少数银行披露了2021年度最新金融数据,其中占比最高的地区集中在江苏、浙江等经济整体发展较好的地区。根据企业预警统计,在1600多家村镇银行中,有354家村镇银行公开披露了2021年度的最新数据,占总量的21%。根据2021年披露的数据,有305家村镇银行盈利,5家村镇银行净利润超过1亿元,最低净利润为2.88万元。此外,还有28家村镇银行遭受了净损失,占8%。

 在不良率方面,根据华安证券(600909)研究报告统计,村镇银行的不良率明显高于城市商业银行、农村商业银行等。根据《2021年村镇银行调查报告》,2018年、2019年和2020年不良贷款率分别为3.66%、3.7%和4%。截至2020年底,大型国有银行的不良率仅为1%,股份制银行的不良率为2%,城市商业银行的不良率为2%,农村商业银行的不良率为2.4%。

 在监管处罚方面,中国商业新闻记者根据企业预警统计,自2018年以来,约有1500条涉及村镇银行处罚的信息,处罚部门主要是中央银行分行和银行保险监督管理局分行,因非法经营、违反反洗钱法、内部制度不完善、虚假或严重误导性陈述、贷款严重失职、跨行业贷款、非法销售保险产品等原因。

 与此同时,村镇银行的股权变动也更为频繁。在中国银行业和保险监督管理委员会的官方网站上,搜索村镇银行和股权变动作为关键词,相关信息达到1866条。最近的一次是6月14日,监管人员批准了理县湖农村商业村镇银行股份有限公司的主要股东的股权变动,同意湖南平安医疗器械科技有限公司将该银行300万股股份转让给郑大田。郑大田及其关联方受让后,持有该银行300万股股份,持股比例为6%。

 分散的股权和混乱的治理是农村银行面临的一个常见问题。星图金融研究所研究员黄大志告诉记者,在所有银行中,农村银行对股东的要求都很低,因此,农村银行与其他银行的发起人制度不同。许多农村商业银行希望突破区域限制,大力发起建立农村银行,但同时也是农村金融机构,许多农村商业银行也存在问题。

 以上就是“全国122家村镇银行为高风险(占全部风险机构的29%)”,你对此怎么看呢?


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